¿Qué es un asesor financiero registrado y por qué es importante?

Un asesor financiero registrado está regulado por la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF) de Puerto Rico. Esto significa que cumple con estándares fiduciarios y está legalmente obligado a actuar en el mejor interés de sus clientes. Intuitivo PR opera bajo esta regulación, garantizando transparencia y protección para tu dinero.

¿Cuánto dinero necesito para comenzar a invertir para mi retiro?

No existe un mínimo obligatorio para comenzar. Lo importante es empezar temprano y ser consistente. Puedes comenzar con aportes mensuales desde $100 o más. Durante tu consulta gratuita, evaluaremos tu situación y te recomendaremos un plan que se ajuste a tus posibilidades.

¿Cuál es la diferencia entre un 401(k) y una cuenta IRA?

Un 401(k) es un plan de retiro patrocinado por tu empleador, donde frecuentemente recibe aportes patronales. Una IRA (Individual Retirement Account) es una cuenta que abres por tu cuenta. Ambas ofrecen beneficios contributivos. Te ayudamos a determinar cuál combinación es mejor para tu situación.

¿Cobran por la consulta inicial?

No, la consulta inicial es completamente gratuita. Durante esta sesión, revisaremos tu situación financiera actual, discutiremos tus metas de retiro y te explicaremos cómo podemos ayudarte. No hay ninguna obligación de continuar.

¿Cuánto dinero necesito para retirarme en Puerto Rico?

Depende de tu estilo de vida deseado. Usando la regla del 4%, si necesitas $50,000 anuales para vivir, necesitarías aproximadamente $1.25 millones en ahorros. El costo de vida en Puerto Rico es 14% más bajo que en Estados Unidos continental, lo que puede reducir tus necesidades. Nuestra calculadora de retiro te ayuda a determinar tu número personalizado.

¿Cuándo debo aplicar al Seguro Social en Puerto Rico?

Puedes aplicar desde los 62 años con beneficios reducidos (hasta 30% menos), a tu edad plena de retiro (66-67 años) para beneficios completos, o esperar hasta los 70 años para recibir hasta 32% más. La mejor edad depende de tu salud, situación financiera y necesidades. Nuestros asesores te ayudan a optimizar esta decisión crucial.

¿Qué es la regla del 4% para el retiro?

La regla del 4% sugiere que puedes retirar el 4% de tu portafolio de retiro anualmente sin agotar tus ahorros en 30 años. Por ejemplo, con $1 millón ahorrado, podrías retirar $40,000 al año. Esta regla debe ajustarse según inflación, gastos médicos y condiciones del mercado.

¿Pago impuestos federales en Puerto Rico durante el retiro?

Los residentes bona fide de Puerto Rico no pagan impuestos federales sobre ingresos de fuentes puertorriqueñas. Sin embargo, los retiros de cuentas de retiro estadounidenses (401k, IRA) pueden estar sujetos a impuestos federales. El Seguro Social generalmente no se grava en Puerto Rico. Cada situación es diferente - te ayudamos a planificar eficientemente.

¿Qué es OCIF y por qué importa para mi asesor financiero?

OCIF es la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras de Puerto Rico, el regulador financiero local. Los asesores registrados ante OCIF están legalmente obligados a actuar en tu mejor interés (deber fiduciario), deben mantener estándares éticos y están sujetos a supervisión regulatoria. Intuitivo PR está debidamente registrado ante OCIF.

¿Cuál es la diferencia entre un asesor fiduciario y un broker?

Un asesor fiduciario (como Intuitivo PR) está legalmente obligado a actuar en tu mejor interés. Un broker solo debe recomendarte productos "adecuados" que pueden beneficiarle más a él en comisiones. Siempre pregunta: "¿Eres fiduciario?" antes de contratar servicios financieros.

¿Puedo vivir de dividendos en mi retiro?

Sí, es posible con la estrategia correcta. Con un portafolio de dividendos que rinda 4% anual, necesitarías $1 millón para generar $40,000 anuales. Las acciones de dividendos aristocráticos han aumentado sus pagos por 25+ años consecutivos. Te ayudamos a construir un portafolio de ingresos pasivos para tu retiro.

¿Qué pasa con mi 401(k) si me mudo a Puerto Rico?

Tu 401(k) de empleador estadounidense continúa creciendo diferido de impuestos. Al retirarlo, puede estar sujeto a impuestos federales dependiendo de tu estatus de residencia. Puedes considerar transferirlo a una IRA o a un plan calificado de Puerto Rico. Cada opción tiene diferentes implicaciones contributivas que analizamos contigo.

¿Cuánto cobra un asesor financiero en Puerto Rico?

Los modelos de compensación varían: fee-only (tarifa fija o porcentaje de activos, típicamente 0.5%-1.5% anual), fee-based (combinación de tarifas y comisiones), o solo comisiones. En Intuitivo PR trabajamos con modelos transparentes de fee-only. La consulta inicial siempre es gratuita y sin compromiso.

¿A qué edad debo comenzar a planificar mi retiro?

Lo antes posible. Si comienzas a los 25 años ahorrando $500 mensuales con 7% de rendimiento, tendrás aproximadamente $1.2 millones a los 65. Si empiezas a los 35, tendrías solo $567,000 con el mismo ahorro. El tiempo es tu mayor aliado gracias al interés compuesto.

¿Qué incluye una planificación financiera completa?

Un plan financiero completo incluye: análisis de tu situación actual, establecimiento de metas de retiro, estrategia de inversión personalizada, optimización de Seguro Social, planificación contributiva, protección con seguros apropiados, y planificación patrimonial. En Intuitivo PR cubrimos todas estas áreas de forma integral.

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Como firma de asesoría financiera, nos regula la OCIF en Puerto Rico. La OCIF es la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras, quien regula a firmas de asesoría financiera, bancos, entre otros.

Para visitar el portal de OCIF presione aquí.

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Más de seis años de experiencia en planificación financiera y manejo de inversiones. Especializado en estrategias de retiro y optimización de portafolios.

Nelson Barragán es fundador y asesor financiero principal en Intuitivo LLC, con más de seis años de experiencia en la industria de inversiones y finanzas. Ha asesorado tanto a clientes individuales como corporativos, guiándolos hacia sus metas financieras con un enfoque en la transparencia y la educación. Nelson ocupó cargos en Omega Overseas Investments, San Juan Asset Management y el Departamento de Desarrollo Económico. Su enfoque se basa en construir confianza y empoderar a sus clientes a través de consejos claros y prácticos. En Intuitivo, Nelson está comprometido a ayudar a sus clientes a alcanzar claridad financiera y éxito a largo plazo.

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